Dobrý den, vie mi niekto poradiť, či sa dá ukončiť zmluvu o životnom poistení pre zdravie a dôchodok tak, aby som dostala späť svoje vložené peniaze? Kedy a ako tak mám urobit? Platim si ju od roku 2007, keď som zmluvu uzatvárala, pani mi povedala, že po 5 rokoch dostanem spät všetky vložené peniaze, že je to dobrá poistka, nakoľko som nielen poistená, ale si aj šetrím. Teraz mi však tvrdia, ze to nie je možné.
Vopred ďakujem.
Odpovede
Tak nehnevajte sa, ale toto je odpoved typicka pre akoze poradcu, presnejsie pre predajcu poistiek, ktory chce za kazdu cenu predavat poistky a brat provizie.
Prispevok jana by v preklade mohol zniet nasledovne: "preco maju zarabat len poistovne, chcem zarabat aj ja. Ja makler ti vybavim super produkt, ale musis si zrusit svoju existujucu poistku aj za cenu strat a nutne je aby si zi spravil novu poistku, ano, tu za ktoru ja dostanem proviziu, ale ta bude uz naisto ta najlepsia."
Povedzme si na rovinu:
1/ makleri, ti ozaj seriozni, ktori maju aspon trochu zaujem aj o klienta, vedia jednat s poistovnami o parametroch produktu, tak aby bol produkt kvalitny. ale ziadny makler (poznam jednu vynimku z minulosti kedy sa to raz podarilo) nevybavi pre klienta produkt, kde bude klient mat mensie poplatky, lebo by zakonite mal aj makler nizsiu proviziu.
2/ makleri maju dost dobre moznosti ako zatlacit na poistovne v tom, ze ked robia velke objemy, tak im poistovna da vyssie percento na provizii.. a potom sa uz makler - ani nejdem hovorit poradca - rozhoduje podla toho, aku proviziu ma z ktoreho produktu
3/ale pozor, netyka sa to minulosti, len novych zmluv. no samozrejme, lebo keby poradca alebo makler len upravil existujuci produkt zmenou parametrov (v mnohych pripadoch to ide), tak by mu to vynieslo par eur, ale ked sa stara poistka zrusi a on uzavrie novu, berie celu proviziu.. co na tom, ze klient vela straca pri ruseni poistiek v prvych rokoch...
4/ len ta posledna veta o poisteni len potrebnych rizik a zvysku na sporenie je ferova...
Nepisal by som toto cele, keby jano sa vyjadril aspon trochu ferovo, ale ked vam niekto bez preskumania financnej situacie klienta a jeho existujucich zmluv povie, ze treba staru zrusit a uzatvorit novu, tak to je jasny priklad "poradcu" ktory mysli len na seba a nie na klienta...
tak ta poopravim. Ta posledna vec o tom sporeni... IZP nie je produkt na sporenie / investovanie. Poistovna zhrabne poplatky za investovanie do fondov, takze je to drahe. IZP sa ma uzatvorit prave tak, ze date tolko, kolko treba na poistenie a zvysok co najmenej. Setrit to mozte radsej na terminak...
Musim suhlasit s hore uvedenymi skutocnostami co sa tyka maklerov. Pytam sa, ze ako sa moze stat financnym poradcom osoba, ktora napr. predtym dojila kravy - ktora ani sam sebe nevie poradit "co s zivotom" a nie este druhemu. Vo financnom poradenstve je prvorada provizia a potom dalsie. Ved aj kvoli tomu je v poistovni odkupna hodnota za prve dva roky nulova, kedze sa odratavaju spravne naklady - provizia, je to nepravodlive. Poradcovia uzavru s ludmi zmluvu a potom sa s nimi uz dalej nezaoberaju.
Mne sa nieco podobne stalo nedavno. Pani poistovacka ma nahovorila na zrusenie starej pre mna nevyhodnej poistky a zalozenie novej vyhodnej. Urobila som tak, lebo to vyzeralo ferovo, neplatim vela a je fakt vyhodnejsia. Pani mi vsak zabudla povedal dolezity fakt, ze poistne zo starej poistky, ktore som si uplatnovala ako danovu ulavu, musim teraz vsetku vratit Danovemu uradu. Ked som pani poistovacke toto povedala, povedala mi ze to nie je mozne, overovala si to vraj aj u viacerych uctovniciek, vraj nic vracat nemusim, lebo aj ked som zmluvu zrusili skor ako v 55 rokoch, uzatvorila som namiesto nej inu a tym padom je to v poriadku. Viete sa mi niekto k tomuto vyjadrit? Kto ma pravdu ja alebo ona? Dik.
mas pravdu ty, bohuzial, kedze stara zmluva, z ktorej si si uplatnovala danovu ulavu, zanikla, musis celu danovu ulavy zo vsetkych rokov trvania starej zmluvy vrátit statu do troch rokov od zrusenia starej zmluvy, t.j. ak stara zmluva zanikla v 2010, danovu ulavu musis vratit najneskor v danovom priznani za rok 2012 v marci 2013 ...
to ze si uzavrela novu zmluvu je irelevantne, pokial to parlament nezrusi, mozes si uplatnovat danovu ulavu z tejto novej zmluvy rovnako ako zo starej
Dobrý deň, máte zčasti pravdu, ale porovnávate hrušky s jablkami. Nedá sa porovnávať IŽP s termiňákom. Vysvetlím prečo. Terminovaný vklad je nástroj na sporenie, čiže máte garantované určité nízke zhodnotenie. Na druhej strane IŽP je nástroj (okrem poistnej zložky) na investovanie. Čiže výnos nie je zaručený, ale potenciál výnosu je omnoho vyšší. Ok, môžme sa baviť, že IŽP má pomerne vysoké náklady, ale potom treba odporučiť uzatvoriť poistenie (riziko, úraz...) samostatne a zvyšok investovať do podielových fondov. Často krát keď si v IŽP poisťujeme riziká, tak tieto pripoistenia sú v IŽP lacnejšie, preto sa oplatí ten produkt, ale treba to vždy prepočítať.
1. Vzyva - Obciansky zakonnik /dalej len OZ/ nestanovuje termin, ze kedy ma poistovna poslat vyzvu na zaplatenie nasledneho poistneho. OZ stanovuje, ze poistovna ma poslat a presne je to na vlastnej vole poistovne, ze kedy vyzvu posle, moze aj po roku. Je to indivisualne. Ale kazda poistovna sa to snazi poslat v cas.
2. VYPOVED - musi by do poistovne dorucene 6 tyzdnov pre datumom splatnosti, napr. ked niekto plati rocne, tak pred vyrocnym dnom 6 tyzdnov.
3. ZRUSENIE PZ - ked mam zaujem o zrusenie poistnej zmluvy, tak to urcite nie prvych dvoch rokov, Aby som dostal spat aspon to co som do toho vlozil, tak min. po 10-12 rokov.
1. výzva býva súčasťou 2. upomienky
2. výpoveď aspoň 6 týždňou pred koncom poistného obdobia
3. u kapitálového typu poistenia možno tesne pred koncom kedy to už nemá zmysel vzhľadom na výšku straty
Dobrý deň,
ak máte záujem dozvedieť sa, aká suma by Vám bola vyplatená v prípade zrušenia Vašej poistnej zmluvy, môžete o to požiadať poisťovňu.
Je potrebné napísať písomnú žiadosť a požiadať o vyčíslenie informatívnej odkupnej hodnoty (odbytného) v prípade zrušenia poistenia.
Rozhodne neodporúčam rušiť 3-ročnú zmluvu o ŽP. Je to absolútna strata vložených peňazí. V praxi som videla ŽP, ktoré naozaj boli uzatvorené na 5 rokov s tým, že sa automaticky obnovovali, ak klient nepožiadal o zrušenie.
Podľa toho, čo všetko ŽP obsahuje, je možné robiť po 2-rokoch úpravy. T.z. že keď je klient presvedčený o nevýhodnosti už uzavretej ŽP, môže si ju upraviť (napr. poistné sumy na riziká, znížiť sporiacu zložku), tu je však nutné tú ŽP poriadne naštudovať.
vajdova@salvefinance.sk
Stránky