To veľmi závisí od toho, kedy a aké sumy a kedy by ste dávali na mimoriadne splátky. Väčšina bánk dnes ponúka možnosť splatiť 20% z úveru mimoriadnymi splátkami bez poplatku každý rok.
Takže pokiaľ by ste využívali túto možnosť na maximum, určite by ste na hypotéke preplatili menej, ako keby ste splácali 10 rokov bez využívania predčasných splátok.

Osobne odporúčam radšej splatnosť hypotéky nastaviť tak, aby to rodinný rozpočet s rezervou zvládol a prípadné našetrené peniaze využívať na predčasné splácanie hypotéky vždy keď je taká možnosť.

Dobry den,
pri vyuziti hypoteky pre mladych a aktualnom vyvoji urokovych sadzieb by som odporucal zobrat radsej dlhsiu hypoteku (20 rokov ako pisete) finalny urok by ste mali mat pod 1%p.a. Usetrene peniaze pravidelne odkladat a sporit v podielovych fondoch.

Mimoriadnu splatku by som daval v momente skoncenia statneho prispevku, po 5 rokoch, nasledne sa rozhodoval podla uroku na Vasej hypo, ci mimoriadne splacat banke (takmer kazda to umoznuje) ,alebo sporit s urokom vyssim ako je urok , ktory preplacate na hypoteke.

Vyhodou takehoto pristupu je aj vytvorena rezerva, ktoru mozte vyuzit pre pripad stazenej situacie v rodine, pripadne v praci.

Dobrý deň,

Súhlasím s kolegom p. Ovčiarikom, ktorá varianta je pre vás výhodnejšia závisí od toho kedy a aké sumy byste do úveru ako extra splátky dávali. Samozrejme platí čím skôr úver vrátite tým je to pre vás výhodnejšie.
Napr. Ak si vezmete úver na 10 rokov a nebudete do neho splácať extra splátky môžete ho preplatiť viac ako úver na 20 rokov ktorý extra splátkami splatíte do 8 rokov. Najvýhodnejšie je dávať ako extra splátky čo najviac v úvode ( prvých rokoch splácania úveru )... Pretože každou extra splátkou sa vám znižuje požičaná čiastka v banke a tým sa vám samozrejme znižuje suma ktorú si banka každá mesiac účtuje ako úrok.
VYsvetlenie:
v každej splátke ktorú platíte mesačne banke je zahrnutý úrok a splatenie časti dlhu. Ak platíte napr úver 50 000 eur na 30 rokov anuitná splátka bude 239 eur mesačne. Prvá splátka 239 eur sa skladá z 167 eur úrok a 72 eur splátka istiny . Tzn po prvej plátke vám ubudne z dlhu 50 000 eur suma 72 eur a ostatné ( 167) ide banke ako úrok. ďalší mesiac už vámbanka neúročí 50 000 ale aktuálny zostatok 49 928 eur. napr. tridsiata šiesta splátka ( 3 rok splácania) bude zložená z 158 eur úrok a 81 eur splátka istiny banke.
Z toho vyplýva, že čím skôr banke splatím čo najviac z istiny tým menšiu sumu dlhu mi banka úročí a tým menej banke platím ako úrok. vidieť to na príklade... napr. pri zostatku dlhu banke cca 19500 eur by sa splátka pôvodného 50 000 eurového dlhu skladala z 59 eur úroku a 180 eur splátka istiny, vidieť že pomer sa výrazne obrátil v prospech znižovania istiny.

Píšete že beriete úver so štátnym príspevkom. Počas štátneho príspevku ( 5 rokov ) je na zváženie či sa oplatí extra splácať úver mimoriadnymi splátkami a tieto peniaze radšej odložiť a použiť ich na splatenie časti úveru až po skončení štátneho príspevku.
Pretože platí že, ak máte úver úročený nižžším úrokom ako je úrok ktorý dostanete na vklady v niektorej finančnej inštitúcii neoplatí sa úver vyplácať ale radšej tieto peniaze uložiť v danej inštitúcii .
Príklad ak máte úrok po odrátaní 3tátneho príspevku pre mladých napr. 1% a peniaze ktoré by ste chceli do úveru vrátiť viete uložiť na 3,5 -4% ( po odrátaní dane) neopaltí sa peniaze dať do úveru ako mimoriadny vklad lebo vám reálne zarábajú 3,5 % mínus 1% = 2,5%
A zároveň máte rezervu ktorú spúomínali kolegovia. Zvážil by som však opatrne investovanie do otvorených podielových fondov kde nemáte garantovaný úrok ( výnos) a môže sa stať že po 5 rokoch získate menšie zhodnotenie ako je úrok úveru v banke resp. môže dôjsť k tomu že sa vo fonde dostanete pod váš pôvodný vklad ...
Ale v dnešnej dobe sa mi javí ako výhodné napr. stavebné sporenie ( ktoré je vlastne bankovým produktom ) kde po odpočítaní poplatkov viete získať zhodnotenie po 5 rokoch sporenia cca 4 až 5% ( teraz je dokonca končiaca akcia v jedne stavebnej sporiteľni kde je zvýhodnený úrok 3% plus št. prémia temto rok 12,5% budúci rok 8,5% a predpokladám že aj ďalšie roky to bude ešte v stavebnom sporení zaujímavé )

V piatom roku môžete peniaze zo stavebného sporenia vybrat a použiť na čiastočné splatenie hypotéky ( čím zdokladujete aj tzv. účelovosť stav. sporenia) a ak si stavebné sporenie uzatvoríte pred podpisom kúpnej zmluvy na vašu nehnuteľnosť na bývanie, môžete túto kúpnu zmluvu využiť ako účelové vydokladovańie stavebného sporenia a je to ešte jednoduchšie ako prvé riešenie

Ako to celé riešiť, napr. v ktorej stavebnej sporiteľni a pod...... vám odporúčam obrátiť sa na kvalitného, skúseného finančného poradcu ak by ste potrebovali rád vám niektorého odporučím na jendrisak@orangemail.sk